Как обмануть МФО ?

Содержание

Как клиенты обманывают МФО

Как обмануть МФО ?

О том, как микрофинансовые организации обманывают клиентов и навязывают кабальные займы, слышал каждый. А возможны ли обратные ситуации, когда «попадают на деньги» сами кредиторы? Мы решили разобраться в этом деле и узнать, реально ли обмануть МФО.

Среди многих заёмщиков живёт детская надежда, что банк забудет о кредите. Но практически в 100% случаев это несбыточная мечта. Конечно, встречались прецеденты, когда клиент оказывался победителем в споре с банком. Но это те самые исключения, которые только подтверждают правила. Банки не забывают о заёмщиках, не пропускают сроков давности и не допускают исправлений в кредитных договорах.

Другое дело – микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы. Здесь ситуация иная, и случаи невозврата средств происходят чаще. Причин для этого две:

  1. Формат работы. Если в банке для оформления кредита требуют справки, то для МФО достаточно одного паспорта. А некоторые займы оформляются вовсе в режиме онлайн без предъявления удостоверения личности. Кроме этого, в банке работают отделы, отвечающие за андеррайтинг, оценку залогового имущества, юридическую поддержку. В микрофинансовой организации эти функции зачастую совмещает один сотрудник.
  2. Неопытность персонала. Работа в банке считается престижной в России. Поэтому там могут себе позволить выбирать самых опытных и образованных сотрудников. В МФО требования к кандидатам не такие высокие.

Как видите, в теории обмануть банк сложнее, чем МФО. Теперь давайте рассмотрим, как же на практике уводят деньги из организаций типа «деньги до зарплаты».

Внимание! Статья создана исключительно в ознакомительных целях и не является пропагандой противоправных действий.

Помните, что описанные ниже способы попадают под определение мошенничества. До 2-х лет лишения свободы – одна из мер наказания по статье 159 УК РФ.

Подделать российский паспорт – задача непростая. Несколько десятков степеней защиты помогают отличить подделку от оригинала. Тем не менее этот способ практикуется. Чаще всего при попытке получить заёмные средства через интернет.

И всё же обмануть МФО у мошенников получается редко. Уже давно функционируют специальные программы, выявляющие подделку даже по скану.

Кроме того, хотя онлайн микрозаймы на карту только в Москве предлагают десятки компаний, обычно сумма сделки не превышает 15 тыс. руб.

Потерять российский паспорт гораздо проще. Мошенники крадут или находят чужие документы и переклеивают фотографии на них. После чего идут получать заём. Этот способ гораздо эффективнее, так как выявить такую подделку сложнее.

Если у преступника получится вклеить фото без разводов и пузырей, тогда есть все шансы выдать себя за другого человека.

В такой ситуации МФО помогает сервис МВД, который проверяет номер документа по базе потерянных и недействительных паспортов. Чтобы вычислить подделку, нужно:

  • чтобы владелец паспорта сразу заявил о пропаже;
  • чтобы эта информация быстро попала в базу данных.

На практике это занимает 1-2 недели. А значит, у мошенников есть время обойти двери многих МФО.

Случай распространённый, но чреватый проблемами. Конечно, ничего не мешает клиенту взять заём и уехать в другой город. Но есть много нюансов, из-за которых этого делать не стоит:

  • Проценты и штрафы за просрочку увеличат задолженность.
  • Должника будут искать коллекторы. А значит ни ему, ни его близким не дадут забыть о займе.
  • Если МФО подаст в суд, то дело попадёт к приставам. Они вправе наложить запрет на выезд из страны и конфисковать имущество в счёт уплаты долга.
  • Информация о дефолте попадёт в кредитную историю. А значит, в дальнейшем получить ссуду в банке или МФО будет проблематично.

Поэтому опытные мошенники не используют этот способ. Для них проще оформить заём на другого человека.

В этом случае злоумышленники обманом или запугиванием заставляют другое лицо взять заём. После чего забирают у них деньги и исчезают.

Мошенники бывают очень изобретательны и «любезны». К примеру, переодевают бомжей в чистую одежду и придают им презентабельный вид.

Вычислить мошенничество такого рода под силу только сотруднику МФО, который общается с клиентом. Поэтому в кредитных организациях проводят специальное обучение, которое помогает на основе психологии выявить мошенника. Путём визуальной оценки и вопросов сотрудник пытается проверить, действует ли заёмщик по доброй воле или является ли тем, за кого себя выдаёт.

На эту удочку попадал однажды даже Тинькофф Банк, сотрудники которого не заметили исправлений в стандартном кредитном договоре.

Клиент вписал дополнительные обязательства для банка и изменил условия займа на беспроцентные. Когда же банк решил истребовать деньги, то получил требования компенсации в размере 24 млн руб.

за нарушение условий договора. Благо клиент в итоге пошёл на мирное соглашение.

Но, как говорил Остап Бендер, «идея себя изжила». Сегодня вряд ли кому-то удастся провести кредитора подобным образом. Во-первых, кредитные договоры внимательно проверяют перед подписанием. Во-вторых, при выдаче займов в онлайне МФО обычно практикуют использование публичной оферты или соглашения, которые не нужно подписывать. Само обращение уже считается акцептом.

Противостоять мошенничеству среди сотрудников организации гораздо сложнее. Работники досконально знают, как происходят процессы в компании, и без труда находят лазейки. От этого страдают и владельцы МФО, и обычные люди.

Недобросовестные работники МФО незаконным образом добывают сканы паспортов и оформляют на них займы.

Ярким примером подобной деятельности служит случай, произошедший в МФО из города Кирова. Группа из 5 человек во главе с региональным менеджером оформляла займы на «левых» людей, а деньги оставляла себе. Ущерб от их деятельности составил около 12 млн руб. Фигуранты дела задержаны и осуждены на тюремное заключение от 2 до 5 лет.

И всё же такие случаи редкость. В крупных МФО работают службы безопасности, контролирующие сотрудников. Кроме того, с каждым годом процесс выдачи займов становится всё более автоматизированным. Компьютерные системы скоринга и оценки рисков гораздо надёжнее людей. Поэтому за человеком остаётся всё меньше ответственности.

Для человека, чьими данными воспользовались мошенники для оформления займа, звонок из МФО станет неприятным сюрпризом. Многие в такой ситуации бросают трубку или кричат на сотрудников МФО. Но правильнее поступить по-другому.

  1. Свяжитесь с представителями МФО и объясните ситуацию. Попросите выслать документы, подтверждающие получение денег.
  2. Напишите заявление в микрофинансовую организацию о непричастности к оформлению займа. В идеале подтвердить это документально. Для этого подойдут копия заявления об утере паспорта, детализация звонков с вашего телефона и др.
  3. Если после этого в МФО не аннулировали заём и по-прежнему требуют денег, то стоит подавать иск в суд. Параллельно можно обратиться в полицию и прокуратуру с целью потребовать разобраться в ситуации и найти виновных. Если же у вас есть претензии непосредственно к микрофинансовой организации, то стоит подать жалобу в Центробанк России.

Ни в коем случае не стоит возвращать заём, который оформили на вас мошенники.

Даже если речь о небольшой сумме и не хочется разбирательств. В этом случае преступники останутся безнаказанными и провернут такой трюк ещё раз.

А как же обезопаситься от попыток злоумышленников оформить займы на ваши данные? Универсального решения этой проблемы не существует. Но несколько полезных советов обязательно возьмите на вооружение:

  • Будьте аккуратны с документами. Не передавайте их сканы посторонним лицам. Любимый фокус мошенников, которые воруют паспортные данные – имитация работы кадрового агентства. Поэтому при устройстве на работу старайтесь искать прямых работодателей или агентства с хорошей репутацией.
  • При утере паспорта сразу же обращайтесь с заявлением в полицию.
  • Не участвуйте в сомнительных махинациях, где предлагают обмануть МФО. Скорее всего жертвой мошенничества окажетесь вы.

На этом всё. Будьте бдительны и не попадайтесь на уловки мошенников.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_klienty_obmanyvayut_mfo

Как обмануть МФО: все лайфхаки

Как обмануть МФО ?

По информации Банка России, количество жалоб на МФО в 2018 году прибавилось – но соразмерно с ростом их числа, относительная величина прежняя. Чего не скажешь о жалобах на оспаривание заключения договора.

В 2018 году такие жалобы составили 10,7% всех обращений, это больше и в относительных, и в абсолютных величинах, чем в 2017 году (7,3%). В абсолютных числах рост составил с 900 до 1800 обращений – в 2 раза.

При том что портфель займов МФО вырос до 148,6 млрд рублей – всего на треть.

Опережающий рынок роста отказов от заключенных договоров свидетельствует о росте мошенничества клиентов.

Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово», в рамках MFO RUSSIA FORUM 2019 выступил с темой, которую стесняются обсуждать на рынке, – мошенничество. Он привел основные схемы, проблемы и методы обмана кредиторов гражданами в онлайн-кредитовании и рассказал о наказании за такие деяния.

Без участия заемщика1. Причастны работники кредитных учрежденийпокупка персональных данных в интернете и других источниках; открытие расчетного счета и/или выпуск дебетовой карты; оформление займа онлайн в МФО; обналичивание денежных средств в банкоматах через дроппера;перевод денег через несколько карт платежных сервисов (Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.), оформленных на подставных лиц.
2. Применение технических устройств, графических редакторов и т. д.использование графических редакторов (изменение владельца банковской карты на чужие ПД (персональные данные)); «цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы» (shave&paste – информация с карты удаляется термическим, механическим или иным путем и заменяется новой, срезанной с другой карты); использование виртуальных карт: мошенник – как правило, работник банка – оформляет виртуальную карту с ПД жертвы, которая привязана к банковской карте/электронному кошельку/счету мобильного телефона;затем изготавливается «цветной пластик» на имя жертвы. Скан лицевой стороны используется для получения займа.
3. Причастны родственники, близкие и знакомые заемщикаоформление займа на родственника/друга без его ведома: мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из числа родственников, друзей, близких лиц, оформляет заем, но при этом указывает свой номер телефона для связи. *согласно судебной практике, в случаях, когда полиции не удается доказать вину мошенника, ущерб взыскивается с владельца карты/счета, что препятствует учащению случаев мошенничества в результате сговора владельца карты и его близких.
С участием заемщика1. Введение заемщика в заблуждениеоформление займа на ПД близкого окружения. Вывод поступивших заемных средств с карты владельца под придуманным предлогом; сговор с третьими лицами: мошенник за отдельную плату договаривается с посторонним физическим лицом (злоупотребляющим спиртными напитками либо дроппером, специализирующемся на оформлении банковских карт на свое имя и продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В дальнейшем использует для незаконных финансовых операций.
2. Лжемошенничествазаемщик оформляет микрозаем на свое имя. При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет самостоятельно или через раздолжнителей жалобу в прокуратуру, Банк России, ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также обращается в БКИ с целью исключения из КИ запросов, оспаривает данные по оформленным микрозаймам. *ложный донос вменить затруднительно, т. к. лжемошенники в ходе предварительного следствия заявляют о своей забывчивости и т. д.
  • Без участия заемщика
    • 2. Применение технических устройств, графических редакторов и т. д.
    • использование графических редакторов (изменение владельца банковской карты на чужие ПД (персональные данные)); «цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы» (shave&paste – информация с карты удаляется термическим, механическим или иным путем и заменяется новой, срезанной с другой карты); использование виртуальных карт: мошенник – как правило, работник банка – оформляет виртуальную карту с ПД жертвы, которая привязана к банковской карте/электронному кошельку/счету мобильного телефона;затем изготавливается «цветной пластик» на имя жертвы. Скан лицевой стороны используется для получения займа.
  • Без участия заемщика
    • 3. Причастны родственники, близкие и знакомые заемщика
    • оформление займа на родственника/друга без его ведома: мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из числа родственников, друзей, близких лиц, оформляет заем, но при этом указывает свой номер телефона для связи. *согласно судебной практике, в случаях, когда полиции не удается доказать вину мошенника, ущерб взыскивается с владельца карты/счета, что препятствует учащению случаев мошенничества в результате сговора владельца карты и его близких.
  • Без участия заемщика
    • 1. Причастны работники кредитных учреждений
    • покупка персональных данных в интернете и других источниках; открытие расчетного счета и/или выпуск дебетовой карты; оформление займа онлайн в МФО; обналичивание денежных средств в банкоматах через дроппера;перевод денег через несколько карт платежных сервисов (Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.), оформленных на подставных лиц.
  • С участием заемщика
    • 2. Лжемошенничества
    • заемщик оформляет микрозаем на свое имя. При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет самостоятельно или через раздолжнителей жалобу в прокуратуру, Банк России, ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также обращается в БКИ с целью исключения из КИ запросов, оспаривает данные по оформленным микрозаймам. *ложный донос вменить затруднительно, т. к. лжемошенники в ходе предварительного следствия заявляют о своей забывчивости и т. д.
  • С участием заемщика
  • С участием заемщика
    • 1. Введение заемщика в заблуждение
    • оформление займа на ПД близкого окружения. Вывод поступивших заемных средств с карты владельца под придуманным предлогом; сговор с третьими лицами: мошенник за отдельную плату договаривается с посторонним физическим лицом (злоупотребляющим спиртными напитками либо дроппером, специализирующемся на оформлении банковских карт на свое имя и продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В дальнейшем использует для незаконных финансовых операций.

Виды мошенничества

Спикер призвал участников внимательнее относиться к своим персональным данным и не предоставлять их кому бы то ни было без крайней необходимости, так как в конечном итоге они могут быть использованы мошенниками для противоправной деятельности.

Zaim.com

Источник: https://zaim.com/articles/vedenie-biznesa/kak-obmanut-mfo-vse-layfkhaki/

Как обмануть микрозаймы (МФО) и что будет?

Как обмануть МФО ?

Вокруг темы о микрофинансировании населения бытует много ложных мнений и мифов о том, как легко обмануть микрозаймы.

Микрофинансовые организации (МФО) – один из самых популярных видов коммерческих учреждений, которые выдают займы под проценты для физических лиц.

Заемщик может быть уверен, что такие компании ведут деятельность в правовом поле, зарегистрированы и аттестованы Центральным банком России.

При подаче документов на займ в фирму по мелким кредитам, будь то онлайн обращение через сайт или заполнение документов в физическом офисе, клиент должен быть готов к отказу. Процент одобрения на выдачу составляет не более 70%, система скоринга работает по сложному алгоритму, который отсеивает «группу риска» и отказывает в займе потенциально неплатежеспособному потребителю.

Отказ редко обоснован нехорошей кредитной историей клиента. Чаще всего причиной становятся возможные попытки мошенничества или дача неверных данных в анкетах.

Интересно! Как показывает статистика базы МФО, треть «отказников» пытаются взять заем другими возможными способами, которые граничат с нарушением закона и махинациями с документами и персональными данными.

Заемщик, который выдает себя в анкете за другого человека или подделывает документы, будет разоблачен и понесет наказание в соответствие с законом. Пытаться таким образом взять займ не только бессмысленно, но и опасно, ведь за это можно попасть под статью о мошенничестве.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

[attention type=yellow]
Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.
[/attention]

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Стоит ли обманывать микрозаймы?

При попытке обмана или даче ложных данных для получения займа, человек автоматически попадает в черный список компании и Бюро кредитных историй. В том случае, если заемщик не просто ошибся в написании своего имени или адреса, а предоставил фальшивые документы, то он рискует понести уголовную ответственность.

Микрофинансовым учреждениям давно знакомы хитрости от клиентов, жаждущих получить заем любой ценой. Среди популярных попыток обмануть можно выделить следующие:

  1. Чужие персональные данные, в том числе паспортные и реквизиты банковской карты, зарегистрированной на чужое имя.
  2. Сообщение заведомо ложной информации.
  3. Подача нескольких заявок с разных аккаунтов – система скоринга моментально фиксирует подобные действия.
  4. Мошенничество – преднамеренное оформление кредита с целью не возвращать средства МФО.
  5. Оформление новой заявки на получение ссуды, при наличии непогашенной предыдущей.

Если мошенникам кажется, что «кинуть» онлайн займ просто и можно остаться безнаказанным, то это не так.

База данных организации микрофинансирования вносит сведения о недобросовестном заемщике и при факте мошенничества подается заявление в суд.

Человек должен осознавать масштаб тех неприятностей, которые ему придется пережить при попытке обмана – они значительно больше той суммы денег, которую он решил не возвращать.

Важно! Дело о невозврате долга в МФО предают в судебные инстанции, которые после трех лет хранения ведомостей, списывают его по сроку давности. А вот коллекторские организации могут не изымать сведения из своей базы на протяжении 10 и более лет.

Как наказывают мошенников?

Заемщик при оформлении займа предоставляет основные персональные данные, по которым правоохранительным органам будет легко его найти. После выяснения факта обмана на виновника события заводится судебное производство. Выиграть такой судебный процесс у представителей МФО будет практически невозможно, особенно если клиент намеренно не возвращал одолженные деньги.

Мошенники идут на всяческие ухищрения, чтобы не возвращать долг. Одним из способов является подделка справки о нетрудоспособности заемщика, что карается законом на срок до двух лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).

Как остаться в рамках законодательства?

Если клиент получил кредит в компании микрозаймов и не может погасить задолженность, лучшим вариантом будет уплата начисленных процентов за пользование средствами и постоянный контакт с представителями организации.

В случае полной неплатежеспособности потребителя также стоит выйти на переговоры с компанией и договориться «полюбовно» решить конфликтную ситуацию.

Обманывать и скрываться от встреч и звонков – плохой вариант для честного и добросовестного заемщика.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

[attention type=yellow]
Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.
[/attention]

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/kak-obmanut-mikrozajmy

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

Как обмануть МФО ?
Bolkins/Depositphotos.com

На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался.

Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика.

Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?

В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.

При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года.

Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%.

«Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.

Мошенничество или «забывчивость» клиента?

В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством.

«От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»).

По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.

«Каждый второй говорит, что он не брал, — рассказывает исполнительный директор SmartCredit Фарида Валуева. — Человек думает, что если он заем оформил онлайн, договора на руках нет, то можно сказать, что и не брал.

Начинаем выяснять эту историю, по приложению пробивается, что карта его, паспорт его. Подаем в суд, суд делает запрос на держателя карты — оказывается, карта действительно его. Судья спрашивает: «Так вы получали?» Отвечает: «Ой, я, наверное, забыл».

Иногда в ходе разбирательства выясняется, что заем взял вовсе не мошенник, а кто-то из родных клиента.

Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа.

Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО.

По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.

Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор.

«Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева.

Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.

Проверка по всем фронтам идет упрощенно

Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика.

В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением.

Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом.

Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа.

Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.

Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора.

По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов.

«Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.

Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР».

Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит.

Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.

МФО не хватает информации о заемщике

В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру.

Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян.

«Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.

Установление с заемщиком видеосвязи в режиме реального времени во многом могло бы решить проблему фрода, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, однако это сильно ударило бы по конверсии.

«Даже добропорядочные заемщики далеко не всегда готовы общаться с кем-то по видео», — отмечает он. Кроме того, мошенники и здесь могут найти потенциальные «дыры», полагает старший специалист по противодействию мошенничеству Kredito24 Виталий Журавлев.

«Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, во-вторых, фотография в паспорте может значительно отличаться от внешности человека в жизни — например, если паспорт был получен в 20 лет, а заемщику сейчас 35», — рассказывает он.

Наконец, процедура установления видеосвязи слишком трудозатратна, а значит, и дорога, добавляет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Поэтому ее целесообразно использовать для выдачи крупных кредитов, но не в сегменте PDL-займов («до зарплаты»).

На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации.

«Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации.

«Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908881

Как обмануть МФО ?

Как обмануть МФО ?

Прошла такая информация 2020.03.11, что с курсом доллара наши банки в России будут банкротиться, а МФО (лицензированные) берут деньги у них. Так что не нужно обманывать и можно брать займ, ведь они тоже все закроются без выполнения своих обязательств. Лучше всего использовать онлайн займы, список ниже.

↓ Список организаций, где можно взять денег под 0% ↓

Здравствуйте, сегодня хотелось бы задеть одну очень интересную тему, которая наверняка сидела у многих в головах — «Как кинуть микрозаёмную организацию в России ?«. Вообще, тема очень интересная, ведь «человечество просит справедливости».

А как считают многие, займы от частных компании, не являются плодом справедливости и заслуживают наказания. В виде, мошеннического обмана, со стороны не плательщика.

Судить конечно не кого не стану, у каждого своё мнение, которое я и хочу озвучить в данной статье.

Что бы начать мошеннический обман микрофинансовой организации, необходимо знать, как работает сама система и чем она защищена. В большинстве случаев, компании проверяют данные клиента по одинаковой схеме. Где, клиент проходит проверку паспортных данных и кредитной истории.

Однако, не все знают о такой функции МФО, как проверка привязки сим карты и привязки пластиковой карты к данным клиента. Ведь по большому счёту, половина работы уже сделал банк, когда выдавал пластиковую карту клиенту, а так же, проверили паспорт при получении сим карты.

Если, при проверки возникают сомнения, то в ход вступает база проверки задолженности перед судебными приставами (она бесплатная и есть в интернете) и ряд других подобных баз, которые можно проверить бесплатно, при наличие паспортных данных клиента. Подробно говорит об этом, наверное нет смысла.

На последнем этапе, будет проходить проверка по базе — чёрный список. Похожий на кредитный рейтинг, но немного не тот. Так как, в рейтинге хоть есть определённый статус клиента, опираясь на который, МФО может предложить займы на разных условиях для каждого индивидуально.

Стоит отметить, сейчас мы говорим о тех , компаниях, где не нужно приходить в офис, а получать деньги через интернет на карту или электронные кошельки. Кстати, про кошельки, с 2017 года, все электронные кошельки, обязаны быть привязаны к паспортным данным. По этому, во многих МФО, стали осуществлять денежные переводы на них.

Переходим к сути самого вопроса, как обмануть?

Обмануть можно только при условии, если у вас есть возможность сделать новый паспорт, получить по нему сим карту и обмануть банк для получении карты. Или же, открыть новый электронный кошелёк на новый паспорт.

Это конечно же не реально и не стоит свеч, так как более 30 000 рублей, вам всё равно не дадут. Да и 30-ку, скорее всего не дадут. Так же, не реален вариант с ограблением человека, ради паспорта и такие вот совсем криминальные варианты.

Ведь это очень глупо и не стоит портить жизнь из-за копеек. Ведь на получение денег таким путём, шансов очень мало.

Существует вариант с подделкой договора, когда компания высылает договор клиенту в электронном виде и клиент, правит его в фотошопе. После распечатывает и подписывает.

Когда он перестаёт платить проценты, его вызывают в суд и он показывает договор, в котором ему должны, а не он. Реально это или нет, дело спорное. Возможно, кто-то на белом свете так сделал.

Но, сегодня в суд не ходят, а вызывают коллекторов. Которым этот договор не важен.

Что будет если …?

В конечном результате, ни чего хорошего из этого не получиться. Микрофинансовые организации, при подозрении на обман (даже в случае опечатки в анкете), просто уничтожают кредитную историю клиента.

Благодаря чему, получить более весомый кредит на машину или квартиру, уже не получиться. Если же, компания узнаёт и находит того, кто её обманул (в случае, взял и не вернул), то в суд она не обращается. Долги продают за процент коллекторским конторам.

Заканчивается это ростом в десятки раз долга и другими побочными эффектами.

Теперь, поговорим со стороны государственной защиты. Все МФО в России, защищены лицензией и по этому, могут полноценно обращаться в полицию и в суды.

Если по каким-то причинам, они увидят подделку или желание обмануть, они это обязательно сделают. А тут, уже включается в дело, уголовный кодекс РФ.

Где любое такое действие, наказывается не административным штрафом в 500 рублей, а реальными сроками.

Итог. Компания не останется в убытке, ведь процент не возврата заложен в эти суточные проценты и разбросан на всех клиентов одновременно.  По этому, они и берут до 2% в сутки, что бы перекрывать «косяки». А добропорядочные заёмщики , за это расплачиваются.

Как обмануть. Белый метод

Решения на этот вопрос в рамках закона, не существует. Конечно, варианты могут быть всякими. К примеру, устроиться на работу в эту систему и получать займы на лиц, по купленным базам паспортов в метро. И тому подобные деяния.

Есть некоторые моменты, которые частично помогут в тот момент, когда реально нужны деньги и идти на мошеннические действия нет желания. А вернуть деньги, возможность будет.

  1.  Получить деньги по паспорту можно на своего друга, естественно по его согласию. Но сделать это можно с небольшой выгодой. К примеру, компании (Займер, Веббанкир) даёт 500 рублей за приведённого нового клиента. Который может быть вашим другом. Не большой, но бонус.
  2. Второй вариант, который ещё проще, получить займ под 0% процентов на целый месяц. Такие акции есть у некоторых организаций тут — займы без процентов.   Если брать по очереди в каждой из них, то получиться достаточно долгий срок и всё время без процентов.

Источник: https://vam-otdam.ru/obmanut-zaim/

Как кинуть МФО и что будет если не платить микрозайм?

Как обмануть МФО ?
Добавить

Кинуть МФО пытаются многие заемщики, не имеющие средств, чтобы погасить микрокредит или попросту не желающие платить.

Микрофинансовые организации – разновидность кредитных организаций, оказывают услуги по выдаче займов населению. Такие компании, как и банковские организации, работают согласно законодательству и аттестованы Центробанком.

Возможно ли кинуть МФО – взять микрозайм и не выплачивать его – и стоит ли так рисковать расскажет Brobank.

Так как получить займ в МФО достаточно легко любому человеку, среди населения распространяются ложные слухи и мифы о том, что микрофинансовые компании можно обмануть – получить деньги и не возвращать их.

К таким компаниям проявляется огромный интерес со стороны различных мошенников, учитывая лояльность МФО к своим клиентам. Некоторые граждане пытаются обмануть при получении займа.

Чтобы занять деньги в МФО, необходим только паспорт, тогда как в банке в большинстве случаев у клиентов требуют несколько документов и подтверждение платежеспособности.

Займы по паспорту →

Мошенникам редко удается добиться успеха в своем обмане МФО.

Более того, подобные действия наказуемы согласно уголовному кодексу РФ, то есть желающий обмануть или кинуть организацию человек может получить реальный срок лишения свободы.

Несмотря на то, что число невыплаченных займов в МФО значительно превосходит количество просроченных кредитов в банках, ошибочно полагать, что микрофинансовой организации можно не платить долги.

Каким образом заемщики пытаются кинуть МФО

Существуют должники, которые не в состоянии выплатить долг из-за отсутствия денег, однако есть и те, кто не платят сознательно, с целью кинуть МФО. Когда они оформляют займ, то заранее знают, что не собираются его возвращать. Есть четыре распространенных способа, которыми пользуются недобросовестные заемщики:

Паспорт — не всегда поддельный. Иногда займ оформляют на реального человека, но без его ведома

  • Подделка документов. Мошенники приобретают или изготавливают поддельный паспорт, оформляют на него сим-карту, регистрируют новый e-mail. Далее выбирают компанию, которая предъявляет меньше всего требований к заемщику. Подают заявку по поддельному имени и забирают деньги удаленным способом (на карту). Сейчас такой метод сложно использовать, так как большинство МФО улучшило свои методики проверок клиентов.
  • Займ на паспорт чужого человека. Это может быть потерянный кем-то документ, или даже украденный. Мошенники изучают личность человека и его кредитную историю. Далее подают заявку, получают деньги и избавляются от документов. Для пресечения таких попыток с 2018 года все заявки на суммы свыше 15 000 идентифицируются дополнительным образом.
  • Исправление договора. Если МФО присылает заемщику договор для ознакомления и подтверждения займа, мошенники его сканируют и меняют условия в тексте.
  • Уклонение от погашения долга. Клиенты оформляют займ обычным способом, после чего забирают средства и не возвращают долг. Некоторые переезжают в другой город. Причем такой метод используют не только мошенники.

Существуют юридически и финансово неграмотные люди, которые полагают, что онлайн-займ – несерьезная процедура. Его можно не возвращать без серьезных для себя последствий. Однако это ошибочное мнение, микрофинансовые структуры, как и банки, используют все методы для возврата своих денег.

Как МФО борются с мошенниками

Борьба со всеми перечисленными видами мошенничества ведется на законодательном уровне. Сейчас существует много различных сервисов, которые позволяют определить подлинность паспорта по его копии или скану.

Если мошенник уже получил деньги по поддельному документы, его можно привлечь к ответственности по статье «Мошенничество».

В большинстве случаев денег ему никто не выдает – просто отказывают в займе и передают информацию в бюро кредитных историй, чтобы другие МФО и банки были бдительны при обращении этого клиента.

Отказывают обычно не из-за плохой кредитной истории, а из-за выявленного обмана

Сложнее проверить украденный или потерянный образец, так как он является подлинным документом гражданина. Чаще всего используют скоринговые методы для анализа клиента и его документов. Сведения о мошенниках передают правоохранителям. Система работает по сложному алгоритму и отказывается выдавать деньги подозрительному клиенту.

В большинстве случаев отказ приходит не из-за плохой кредитной истории, а из-за попытки мошенничества или обмана МФО при передаче данных. Ведь почти 30% людей, которым отказывают в выдаче займа, пытают получить деньги иными методами на грани нарушения законодательства, в том числе, использовав фальшивые документы.

Такие действия бессмысленны, практически во всех случаях мошенничество разоблачается.

Какое наказание следует для мошенников

Любого человека, который получил деньги в МФО обманным путем, или попытался это сделать, ждут неприятные последствия:

МФО обычно выигрывает суд, а затем мошенником занимаются приставы

  • передача данных в бюро кредитных историй и занесение в черный список. В дальнейшем к человеку будут относиться с подозрением любые банки и микрофинансовые компании;
  • общение с коллекторскими агентствами. Если недобросовестный заемщик все-таки успел получить деньги и не планирует их возвращать, ошибочно полагать, что МФО не станет предпринимать никаких действий. Все МФО плотно сотрудничают с такими агентствами. Сейчас деятельность большинства из них регламентируется государством, и они соблюдают закон при взыскании. Однако совсем недавно методы сотрудников коллекторских агентств зачастую были достаточно агрессивны;
  • подача судебного иска. Законный метод взыскания денег с должника – обращение в суд. МФО легко могут доказать факт недобросовестности заемщика и без проблем выиграют судебный процесс. Далее с заемщиком работают судебные приставы, у которых есть право описывать имущество в счет долга, накладывать аресты на счета и другие методы;
  • уголовная ответственность за предоставление заведомо ложных сведений и использование поддельных документов. Масштаб ответственности может быть гораздо серьезнее, чем кажется при оформлении займа и дело грозит закончиться реальным лишением свободы.

Отличие мошенника от добросовестного заемщика – в готовности к мирному и конструктивному разрешению конфликтной ситуации.

Мошенники идут на хитрость, меняют адреса и телефоны, подделывают справки о нетрудоспособности.

Человек, который не вернул долг из-за сложной жизненной ситуации, выплачивает его хотя бы частично и находится на постоянной связи с сотрудниками МФО, то есть не скрывается и открыт к переговорам.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/kak-kinut-mfo-i-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaim-5d47cc51c31e4900ad3ca53d

Уловки и хитрости при работе с МФО

Как обмануть МФО ?

Сегодня очень актуальна проблема кредитов, займов и всего, что с ними связано. Учитывая тот факт, что с каждым днем все большее количество людей находится в поисках работы или трудоустроено неофициально, получить денежную ссуду трудно.

В ситуации, когда срочно понадобились деньги, может оказаться каждый. Но, обратившись в банк или любую организацию по микрокредитованию, есть вероятность получить отказ. Что нужно знать и делать, чтобы получить положительное решение, или как обмануть микрозаймы?

Получение кредита в компаниях по микрокредитованию

Тут ситуация выглядит гораздо интереснее, так как подводных камней в таком виде кредитования не сосчитать. В 99% каждая организация такого типа выдаёт займ, требуя только наличие паспорта и идентификационного кода.

Первое, на что смотрят такие компании – кредитная история. В случае если она является положительной, будьте уверены, вы получите желаемую сумму. Но, если кредитная история неудовлетворительна, что тогда? Есть несколько способов для получения займа.

Но необходимо понимать, что такие действия можно квалифицировать как мошенничество, поэтому стоит дважды подумать, прежде чем брать на себя такую ответственность. Чтобы получить кредит в МФО, заемщику с плохой кредитной историей потребуется использовать несколько хитростей, описанных ниже.

Способы получить одобрение

Зачем это делается? Дело в том, что сотрудники и специалисты микрофинансовых организаций для того, чтобы одобрить займ, должны будут убедиться в способности клиента его вернуть.

Например, если человек является сиротой и не имеет близких родственников, то никто не сможет ему помочь в случае его неспособности оплатить кредит. Соответственно, выдать ему займ – дело весьма рискованное. Большинство микрофинансовых организаций откажется от такой затеи.

Другое дело, если человек имеет постоянный доход, а его ежемесячный доход составляет не менее 50% от суммы кредита. Многие МФО захотят видеть его своим клиентом.

Каким образом сотрудники микрофинансовых организаций убеждаются в платёжеспособности, без предоставления вами подтверждающих документов? Они обзванивают номера, которые вы указали в своей анкете.

Человеку по ту сторону трубки  задаются соответствующие вопросы: является ли он вашим родственником или работодателем, действительно ли вы получаете в месяц сумму, которую указали в анкете и т.д. Последовательность, в которой начинается «прозванивание» номеров следующая:

  1. Номера родителей
  2. Номера братьев и сестер
  3. Номера работодателей
  4. Номера друзей и товарищей

Телефон родственников

Укажите в анкете телефон ближайших родственников. Желательно, чтобы номера были якобы: мамы и папы, брата и сестры, мужа/жены и т. д.

Например, вы указали 2 номера – отца и брата. Организации такого рода обязательно их прозвонят и то, что они услышат по телефону, будет практически решающим при одобрении или отклонении заявки.

Приобретите 2 сим-карты и ждите звонка на них. Представьтесь отцом или братом и обязательно скажите о том, что вы проживаете вместе и готовы помочь, в случае проблем с возвратом займа. Тогда решение по вашему кредиту будет положительным в 80%.

Телефон работодателя

Укажите номер мобильного телефона работодателя. Снова же, купите одну сим-карту под номер вашего мнимого работодателя и ждите, когда сотрудники микрофинансовой организации позвонят на него. Дождавшись звонка, представьтесь собственным работодателем.

Если последует вопрос, каков ежемесячный доход «чистыми», то есть, сколько именно вы получаете на руки, то укажите не заоблачную, но приличную сумму ежемесячного заработка. Главное, чтобы это было похоже на правду, ведь, если указать огромную сумму, то это может вызвать сомнения.

Сумму, якобы выдаваемой зарплаты, укажите примерно в полтора раза больше, чем кредит, на который вы рассчитываете. Можно сказать пару лестных слов о том, что вы хороший сотрудник и очень ответственный. Тогда на 99%  можно быть уверенным, что решение по вашему кредиту будет положительным!

Телефон друга

В этой ситуации вы можете просто предупредить своего друга, что ему позвонят из микрофинансовой организации. Вашему товарищу потребуется высветить вас в лучшем свете: вы не имеете просроченных кредитов на данных момент, ответственный человек, благополучная семья и т. д.

Если придерживаться этих правил, то вероятность получения кредита увеличивается в разы. Да, с одной стороны, это обман. Но, если погашать кредит в срок, то тот факт, что МФО обманывают, не столь важен. Отсутствие официальной работы, поручителей или кредитная история, подпорченная в прошлом, не должны мешать реализовывать планы в настоящем!

(20 4,95 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kreditron.com/zaimy/kak-obmanut-mikrozajmy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.