Отличие регресса и суброгации в страховании

Содержание

В чем состоит разница между суброгацией и регрессом

Отличие регресса и суброгации в страховании

Понятия суброгации и регресса установлены Гражданским кодексом РФ. Использование указанных институтов в страховании имеет свои особенности, о которых вы узнаете из статьи. Несмотря на внешнее сходство, суброгация и регресс имеют существенные различия, связанные не только с основаниями их возникновения, но и с другими, нормами, установленными законами.

Понятия суброгации и регресса

Институты регресса и суброгации известны давно и реально используются в гражданских правоотношениях. Ниже мы попытались максимально простым языком дать определения указанным понятиям.

Регресс

Под регрессом подразумевается право обратного требования (регресса) лица, возместившего вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), к этому лицу в размере выплаченного возмещения.

Если рассмотреть регресс на примере страхования по ОСАГО, то к страховой компании, осуществившей страховую выплату, переходит требование потерпевшего лица к лицу, причинившему вред, в размере осуществленной потерпевшему выплаты.

К случаям, при которых страховая может предъявлять требования в порядке регресса, относятся следующие:

  •  умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
  •  управление транспортным средством без прав или в состоянии опьянения;
  •  виновник скрылся с места ДТП и т.д.

Регрессное требование может предъявить также и страховщик. Это возможно, например, в случае если страховой случай наступил вследствие неисправности, которая наступила после техосмотра и получения диагностической карты. Регрессный иск в этом случае подается оператору технического осмотра.

Суброгация

Суброгацией называется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Это означает, что если страховая компания выплатила страховое возмещение, то в пределах выплаченной суммы к ней переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Это общее правило перехода прав, действующее по умолчанию, например, при отсутствии условий о суброгации в договоре. Но если договором страхования предусмотрены другие условия, то договор имеет приоритет.

Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, всегда будет являться ничтожным.

Применение суброгации можно рассмотреть на следующем примере. Страховщик выплатил возмещение по договору добровольного имущественного страхования (договору каско). При этом выплаченная сумма возмещения превышает страховую сумму по договору ОСАГО.

В таком случае к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.

Однако рассмотрение дел по суброгационным искам имеет определенные особенности. Если при рассмотрении дела по суброгационному иску установлено, что страховая организация причинителя вреда выплатила страховое возмещение в рамках договора ОСАГО, суду необходимо установить, какой из страховщиков (истец или ответчик) произвел выплату раньше.

В том случае, если страховое возмещение по договору ОСАГО выплачено ранее страхового возмещения по договору каско, суброгационный иск к страховщику причинителя вреда удовлетворению не подлежит.

Если страховая организация по договору каско осуществила выплату ранее страховщика причинителя вреда, иск подлежит удовлетворению, за исключением случаев, когда будет установлено, что страховая компания, получившая суброгационное требование, не уведомила должным образом страховщика (страховую компанию) причинителя вреда о произошедшей суброгации.

Различия между суброгацией и регрессом в страховании

Право регресса страховщика во многом похоже на право суброгации, имеющееся у страховщика в обязательствах имущественного страхования.

Гражданским кодексом РФ установлено, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, то к страховщику после выплаты страхового возмещения переходит право требовать возмещения (в пределах выплаченной суммы) с лица, ответственного за убытки.

Отличия регресса от суброгации состоят в следующем. Во-первых, у этих институтов – разные основания возникновения. Право регресса вытекает из отношения по причинению вреда, а право суброгации вытекает из страхового отношения, которое является договорным.

Во-вторых, при регрессе, наряду с обязательством, где в качестве кредитора выступает потерпевший, а в качестве должника — причинитель вреда, возникает новое (в дополнение к имеющимся) обязательство. В новом обязательстве кредитором выступает лицо, возместившее убытки потерпевшему вместо их непосредственного причинителя, а должником — лицо, ответственное за убытки.

При суброгации же новое обязательство по возмещению убытков не возникает. Это связано с тем, что в уже действующем обязательстве происходит замена кредитора. Другими словами, страхователь передает страховщику свое право требования к тому лицу, которое является его должником. В результате страховщик замещает собой страхователя как кредитора в ином обязательстве.

В-третьих, право суброгации основано на законе и не требует дополнительного включения в договор страхования, хотя договором имущественного страхования может быть предусмотрено иное и стороны могут исключить суброгацию.

Исключение составляет ситуация при умышленном причинении вреда. Как уже упоминалось выше, в этом случае условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, будет ничтожным.

Суммируя вышесказанное, отметим, что если размер возмещения, выплаченного страховой компанией по договору каско, превышает страховую сумму по договору ОСАГО, то к страховой компании в порядке суброгации наряду с требованием к той страховой компании, которая обязана осуществить страховое возмещение по договору ОСАГО, переходит требование к виновнику ДТП в части, превышающей эту сумму.

Если говорить о регрессе, то его установление преследует две основные цели:

  • регресс защищает имущественные интересы потерпевшего, которому причинен вред (ему производится страховая выплата для компенсирования причиненного вреда);
  • он защищает имущественные интересы страховщика (страховщик получает компенсацию произведенных расходов на страховую выплату потерпевшему).

В случае наличия законных оснований страховщик имеет право на предъявление регрессного требования к страхователю. Обращаем внимание на то, что речь идет о праве, а не обязанности страховщика.

Регрессные требования на примере ДТП

Страховщик имеет право предъявить регрессные требования виновнику ДТП, если он:

  • причинил вред жизни или здоровью потерпевшего вследствие умысла;
  • причинил вред при управлении транспортным средством в состоянии опьянения;
  • причинил вред, управляя транспортным средством, когда не имел право на его управление;
  • скрылся с места ДТП;
  • не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • использовал транспортное средство в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • до истечения 15 календарных дней со дня ДТП в случае оформления документов о ДТП без участия ГИБДД приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представил по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
  • имел диагностическую карту с истекшим сроком действия;
  • при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

При определенных обстоятельствах страховая компания также вправе предъявить регрессное требование к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту в отношении транспортного средства, участвовавшего в ДТП. Это относится к случаям, когда ДТП произошло вследствие технической неисправности транспортного средства. Размер регрессного требования при этом равен размеру страхового возмещения.

Требование в порядке регресса страховщик может предъявить виновнику ДТП в досудебном или судебном порядке.

В досудебном порядке виновнику ДТП передается претензия.

В претензию включаются требования о компенсации суммы страхового возмещения в порядке регресса и суммы расходов страховой компании, возникших при рассмотрении страхового случая, а также платежные реквизиты и сроки перечисления указанной суммы.

К претензии страховщик прилагает документы, подтверждающие, факт ДТП, факт осуществления страхового возмещения пострадавшему и факт расходов, возникших при рассмотрении страхового случая.

Обращение в суд с заявлением о взыскании с виновника ДТП страхового возмещения в порядке регресса и расходов, возникших при рассмотрении страхового случая, со стороны страховщика возможно только в случае, если виновник ДТП не удовлетворит требования страховщика в указанный в претензии срок.

Источник: https://lawrecom.ru/raznica-mezhdu-subrogaciej-i-regressom/

Чем отличается регресс от суброгации в страховании?

Отличие регресса и суброгации в страховании

По полису КАСКО договором страхования может быть предусмотрена как рецессия, так и суброгация. На первый взгляд, эти два понятия имеют одинаковую плоскость взаимоотношений между страховщиком, страхователем и виновным лицом по ДТП. На практике есть существенная разница между двумя категориями, о которых и будет подробно рассказано в данной статье.

Рецессия и суброгация предусмотрены действующим Гражданским Кодексом. Он же и определяет отличия данных категорий на страховом рынке:

  • согласно ст. 1081 под регрессом понимается само право субъекта, который компенсировал пострадавшему лицу причиненный вред, требовать обратно вернуть долг от субъекта, который причинил такой вред. Понятие регресса применяется не только к страховому рынку, оно активно используется и в отношениях «сотрудник-компания», на кредитном рынке и т.д.;
  • согласно ст. 387 под суброгацией понимают переход того же права субъекта к третьему лицу. Если спроецировать на взаимоотношения страховщика и страхователя, то это переход права страхователя к страховщику требовать от виновника ДТП компенсировать ущерб, который причинен пострадавшему лицу – страхователю.

Оба процесса связаны с тем, чтобы виновное лицо не было исключено с перечня лиц, которые причинили вред пострадавшему. Эти два процесса взаимоисключают возможность необоснованно обогатиться виновнику ДТП по факту наступления страхового события.

Например, потерпевший получает компенсацию от своего страховщика, а виновник ДТП остается не при чем. Это и будет для виновника аварии необоснованным обогащением.

Чтобы такого не случилось, страховщик получает возможность требовать от виновника ДТП вернуть ему выплаченные средства.

Многие эксперты сходятся во мнении, что суброгация всего лишь является частным случаем по регрессу, то есть является подвидом этого процесса. Если проследить историческое развитие правоотношений, то регресс был всегда, а нормы суброгации введены в гражданское право не так и давно.

Также стоит понимать, что сам регресс и право на него возникает только тогда, когда субъект оплачивает вместо виновника пострадавшему лицу причиненный вред.

До момента погашения обязательства, то есть в момент наступления страхового случая, такое право не возникает.

В процессе же суброгации право не возникает как таковое, оно просто переходит к субъекту от пострадавшего лица, но при этом оно уже существовало в плоскости взаимоотношений между субъектами.

Поверхностно для виновника ДТП по КАСКО это не имеет принципиальных отличий. Что по регрессу, что по суброгации его задача – это вернуть страховой компании возмещенный ущерб.

Рассматривая отличия регресса и суброгации, нужно обязательно упомянуть о цессии. Очень часто именно цессия ограничивает действия субъектов в регрессии или суброгации. По тому же ГК под цессией стоит понимать уступку права требования. Именно поэтому цессия и суброгация являются смежными категориями, которые предоставляют возможность перехода права от одного субъекта к другому.

Отличия суброгации и цессии:

  • суброгация – это переход права требовать возмещение от виновника ДТП к третьему лицу, которое происходит на основании закона, в частности ГК РФ.
  • цессия – это также переход права требовать, но по желанию самого пострадавшего. Уступка требования возникает на основаниях, которые просто не противоречат нормам законодательства.

Но даже несмотря на то, что существует множество теоретических отличий между суброгацией, цессией, регрессом, в практике такие отличия понятны не для всех. И даже в судебных инстанциях разъяснения по данным категориям даются в единой трактовке, в едином разделе. Правда, Президиум Верховного Суда разграничивает такие категории, о чем и будет сказано далее.

Если не вдаваться в подробности и гражданское право, то простыми словами отличие регресса и суброгации следующее:

  • суброгация – процесс, когда происходит подмена одного кредитора другим;
  • регресс – это возникновение абсолютно нового права требования, которого до указанного момента еще не было.

Если изучить судебную практику, то по судебным постановлениям и решениям все отличия двух понятий можно объединить в такие пункты:

  1. регресс возникает тогда, когда возникает новое право требовать погашение нового обязательства. Но нет подмены должника, который должен компенсировать обязательство;
  2. при возникновении регресса нельзя использовать нормы Гражданского Кодекса, в частности ст. 965;
  3. регресс возникает тогда, когда есть факт причиненного ущерба, а вот суброгация возникает тогда, когда есть соглашение между субъектами, в частности, договор ОСАГО и КАСКО;
  4. когда возникает регресс, то возникает новая плоскость отношений. Если при причинении вреда раньше были отношения между пострадавшим субъектом и виновником, то на втором этапе возникают отношения между виновником ДТП и субъектом, который возместил потерпевшему причиненный ущерб.

Учитывая такие особенности взаимоотношений, следует отметить, что при регрессе в отношения привлекается страховщик, а вот при суброгации страховщик может быть и не привлечен к возмещению компенсации.

Чтобы стало более понятно о различиях суброгации и регресса, рассмотрим их отличия по главным классификационным признакам и результаты анализы представим в таблице.

Таблица – Отличия регресса и суброгации по определенным критериям

Классификационный критерий Регресс Суброгация
Теоретическая сущностьЭто новое обязательство, которого не былоПередача права по требованию погасить обязательство к другому субъекту
Какими нормами права регламентируетсяРегламентируется нормами гражданского права на общих основанияхРегламентируется нормами гражданского права, но на специальном режиме. В частности, суброгация регламентируется ст. 965 ГК
Срок исковой давностиПраво на регресс возникает в момент, когда было погашено обязательство перед кредитором. С данного момента и начисляется отсчет срока исковой давностиСуброгация возникает тогда, когда возникает и обязательство у другого субъекта. С этого срока и начинает исчисляться срок исковой давности
Когда возник терминВ Гражданском праве понятие регресса существовало давноСуброгация возникла не так давно

Но стоит отметить, что все указанные положения не являются догмой. Между экспертами уже давно идут дискуссии относительно того, что считать регрессом, суброгацией и цессией. Существует множество точек зрения, и, как правило, каждая имеет право на существование.

Если говорить об автостраховании, то каких-то отличительных свойств в этих категориях нет. В общем главные особенности регресса и суброгации применительно к ОСАГО и КАСКО можно объединить в следующие тезисы:

  • передача права потерпевшего на получение компенсации переходит к страховщику только после того, как наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования;
  • договор о переуступке права требовать от виновника ДТП компенсировать причиненный вред считается заключенным тогда, когда четко есть основания для определения конкретного права, в отношении которого будет осуществлен переход. И даже в случаях, когда размер такого права невозможно определить или по каким-то причинам оно не определено, оно может быть передано третьему лицу, то есть страховщику;
  • если страховая компания возместила потерпевшему лицу выплату, которая превысила страховую компенсацию по ОСАГО, то страховщик имеет возможность обратиться за компенсацией как к страховщику виновника ДТП, так и к самому виновнику ДТП.

Дополнительно стоит упомянуть о такой категории как привативный долг. Он возникает тогда, когда в процессе погашения обязательств не принимает участия сам должник, который обязан был возместить ущерб.

В отношения вступает новый субъект, погашающий обязательства первичного субъекта. Так вот в таких вот взаимоотношениях новый должник даже после погашения обязательств не может применить к первоначальному должнику ни регресс, ни суброгацию.

Это утверждено Президиумом Верховного Суда.

Источник: https://auto-pravda.online/avtostrahovanie/143-chem-otlichaetsya-regress-ot-subrogacii-v-strahovanii.html

Просто о сложном: суброгация и регресс по КАСКО с виновника ДТП

Отличие регресса и суброгации в страховании

Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

MyStrahoi.ru

В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

Суброгация, это когда к страховщику, возместившему повреждения автомобиля своего клиента, пострадавшего по чужой вине, переходит право предъявления требования о компенсации понесенных им затрат.

Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше).

Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию.

Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

Основания для возникновения

Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

  • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
  • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
  • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
  • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

Срок давности по суброгации

Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

В этом случае, срок исковой давности составит 3 года (ст.ст. 196, 1079 ГК РФ). Исчисляется он с даты, когда произошло ДТП.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

Если вы не знаете, как поступить в сложной ситуации, вы всегда можете позвонить по бесплатному горячему номеру 8 800 350-84-13 добавочный 723 и вам обязательно помогут! Звонок полностью бесплатный!

Есть, рассмотрим подробнее:

  • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

Какие будут последствия для потерпевшего

Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

Да, могут. В случае, если факт ДТП не будет зафиксирован должным порядком, как описывалось выше, и если виновный не определен.

В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Еще одно не менее странное понятие, наподобие суброгации. На самом деле понятия регресс и суброгация очень схожи, работают на получение компенсации затрат страховых с виновных лиц. Рассмотрим регресс по полису КАСКО, как механизм взыскания с виновного в ДТП.

Регресс в рамках КАСКО – это взыскание страховой компанией денежных средств, с виновной стороны в ДТП, выплаченных потерпевшей стороне.

Также, аналогичным правом на взыскание с виновного потраченных компенсационных выплат пострадавшей стороне, может воспользоваться работодатель.

Какие основания имеет СК на предъявление взыскания в рамках регресса:

  • при умышленном нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
  • при нанесении вреда здоровью, в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного) правонарушителя;
  • когда виновный уехал (намерено или непреднамеренно) с места ДТП;
  • если вред нанесен лицом, не имеющим разрешения на право управления ТС.

В отличие от механизма взыскания суброгации, при предъявлении СК к компенсации затрат в рамках регресса, к взысканию предъявляются как требования имущественного характера, так и требования неимущественного характера, т.е. возмещается вред нанесенный жизни и здоровью потерпевшего в ДТП.

Срок исковой давности в рамках регресса такой же, как и в суброгации – 3 года.

Суть регресса такова: СК уплачивает пострадавшему автовладельцу денежное возмещение за ДТП, а затем требует его взыскать с виновного лица. Но поскольку виновность человека определяется только в судебном порядке, то, соответственно, и удовлетворение требований, касающихся взысканий в рамках регресса, может быть исключительно в судебном порядке.

Справка, составленная сотрудником ГИБДД и протокол административного правонарушения, якобы подтверждающие вину инициатора аварии – не являются неоспоримыми доказательствами, подтверждающими факт вины инициатора аварии, и, следовательно, с такими доказательствами требовать с инициатора ДТП компенсации понесенных затрат СК в несудебном порядке, нецелесообразно.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Страховая компания, обращаясь в суд с исковым заявлением о компенсации произведенных СК затрат, вычитает суммы, компенсированные по полису ОСАГО виновного. Помним, что по КАСКО амортизационный износ не учитывается.

Также, к взысканию могут предъявляться некоторые дополнительные расходы пострадавших участников ДТП, которые предусматриваются программой страхования по КАСКО.

Читайте статью: В чем разница между страхованием КАСКО И ОСАГО, чтобы хорошенько понять отличия этих страховок.

Ставьте лайк и делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал очень актуален и полезен. Так пусть как можно больше людей будут грамотными в вопросах страхования!

Источник: MyStrahoi.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/prosto-o-slojnom-subrogaciia-i-regress-po-kasko-s-vinovnika-dtp-5c7ff7ad456c7000b33248d8

Разница между регрессом и суброгацией

Отличие регресса и суброгации в страховании

Для уяснения, в чем между суброгацией и регрессом разница, начнем с примеров в Гражданском кодексе РФ (далее — ГК РФ):

– регресс — право обратного требования лица, возместившего вред, к его причинителю (например, к работнику, причинившему вред при исполнении своей трудовой функции, п. 1 ст. 1081 ГК РФ);

– суброгация — переход прав кредитора по обязательству к другому лицу, а именно переход к страховщику прав кредитора к должнику, по причине действий которого произошел страховой случай (подп. 4 п. 1 ст. 387 ГК РФ).

Оба случая направлены на реализацию принципа исключения неосновательного обогащения, то есть на то, чтобы не допустить ситуации, когда за лицо, причинившее вред, платит другое лицо, а оно необоснованно исключается из числа обязанных субъектов.

Вместе с тем разница между суброгацией и регрессом в том, что право регресса возникает как таковое в момент удовлетворения требований кредитора лицом, не являющимся причинителем вреда, а права лица, удовлетворившего требования кредитора, в случае суброгации — это не новые права, а перешедшие к нему права кредитора, в связи с чем суброгация — пример перемены лиц в обязательстве.

В доктрине есть точка зрения, что отличия регресса и суброгации в том, что:

  • суброгация — это частный случай регресса;
  • суброгация — новация ГК РФ, а понятие регресса было и ранее.

О нюансах регресса в делах о банкротстве читайте в нашей статье «При регрессе к причинившему убытки арбитражному управляющему страховщик должен доказать умышленный характер действий управляющего».

Чем отличается регресс от суброгации и цессии

При разрешении вопроса о том, чем отличается регресс от суброгации, нередко встает проблема их отграничения от другой смежной категории — цессии. Под цессией, согласно ст. 388 ГК РФ, понимается уступка права требования.

Цессию и суброгацию объединяет то, что оба эти института являются видами перехода прав кредитора к другому лицу.

Вместе с тем их отличие заключается в том, что суброгация — это один из видов перехода прав кредитора к третьему лицу на основании закона (ст.

387 ГК РФ), а цессия — это уступка требования, допускающаяся, если она не вступает в противоречие с требованиями законодательства (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

При этом согласно п. 2 ст. 387 ГК РФ отношения по замене кредитора в силу закона могут по общему правилу регулироваться и положениями о цессии. Об уступке права требования читайте также в нашей статье «Уступка права требования и перевод долга между юридическими лицами».

Несмотря на то, что разница между регрессом и суброгацией гораздо более значительна, чем между суброгацией и цессией, у этих категорий остается много общего, и нередко суды дают разъяснения по вопросам практики, связанной с ними, единым блоком, как в разделе «Цессия, суброгация, регресс» постановления Пленума ВС РФ «О применении судами законодательства об ОСАГО» от 26.12.2017 № 58 (далее — постановление № 58), которое будет рассмотрено в одном из следующих разделов нашей статьи.

Разница между регрессом и суброгацией простыми словами

Исходя из вышеизложенного, отметим, что отличие суброгации от регресса простыми словами может быть выражено следующим образом. При суброгации происходит замена кредитора, а при регрессе возникает абсолютно новое право, которого раньше не было.

Нередко разграничение рассматриваемых понятий приводится в судебной практике. Так, в постановлении 17-го ААС от 26.07.2017 № 17АП-7590/2017-АК по делу № А60-6971/2017 приведены такие отличия:

  • при регрессе возникает новое обязательство и не происходит перемены лиц в обязательствах;
  • регресс исключает применение гл. 24 ГК РФ и ст. 965 ГК РФ;
  • регресс возникает из деликта (из причинения вреда), а суброгация — из договора (страховые отношения);
  • при регрессе помимо отношений между должником — причинителем вреда и кредитором-потерпевшим возникают отношения между должником — лицом, ответственным за убытки, и кредитором — лицом, возместившим убытки.

На нашем сайте вы найдете также объяснение простыми словами и иных терминов. В частности, в статьях:

Таблица соотношения регресса и суброгации

Для обобщения различных позиций относительно соотношения регресса и суброгации приведем таблицу отличий этих понятий.

РегрессСуброгация
1Новое обязательствоПередача существующего права требования кредитора
2Регулируется общими нормами ГК РФУстановлен специальный режим регулирования (в частности, ст. 965 ГК РФ)
3Срок давности исчисляется с момента удовлетворения требований кредитора лицом, получившим право регрессаСрок давности исчисляется по правилам ГК РФ применительно к основному обязательству
4Регулируется в основном императивными нормамиПо общему правилу используется диспозитивное регулирование
5Суброгация как термин введена ГК РФ, в то время как регресс существовал в законодательстве и ранее (противники такого подхода указывают на то, что конструкция суброгации использовалась в праве, несмотря на отсутствие термина)
6Суброгация — частный случай регресса (дискуссионная позиция)
7Отмечается, что возможен переход права регресса к другому лицу, в том числе по цессии или суброгации
8Применительно к страхованию регресс ограничен более узким кругом лиц
9Кредитор в отношениях суброгации обязан выполнить определенные действия в отношении лица, получающего права кредитора, например передать документы или сообщить необходимые сведения

 Разграничение, предложенное в таблице, не является безусловным и носит дискуссионный характер (например, п. 6). Перечень не является исчерпывающим, в доктрине и практике могут быть приведены и другие основания для сравнения.

Цессия, суброгация и регресс в постановлении Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58

Как было отмечено нами ранее, постановление № 58 содержит блок разъяснений судебной практики, объединяющей цессию, суброгацию и регресс. Разъяснения касаются, в частности, следующего:

  • Соглашение об уступке права требования в отношении страховой выплаты является заключенным, если можно точно определить, применительно к какому праву осуществлена уступка. При этом если точный размер уступаемого права в договоре не определен, он все же может считаться заключенным (п. 69).
  • Передача прав потерпевшего возможна только после наступления страхового случая (п. 70).
  • Если страховщик выплатил по договору добровольного страхования сумму, превышающую размер выплаты по договору обязательного страхования, то он по суброгации может взыскать как сумму, подлежащую выплате по законодательству об ОСАГО, со страховой, обязанной осуществить эту выплату, так и разницу между этими суммами с причинителя вреда (п. 74).

Хотите изучить Постановление № 58 подробнее? Оформляйте бесплатный доступ в КонсультантПлюс..

Отдельные нюансы практики относительно регресса и суброгации

Также в судебной практике отмечаются следующие нюансы относительно регресса, суброгации и их соотношения:

  • если имеет место привативный перевод долга, то есть первоначальный должник полностью выбывает из отношений, а новый должник, исполнив обязанности, покрывает собственную задолженность перед кредитором, указанное не дает новому должнику права на регрессные или суброгационные требования к изначальному должнику (п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2018), утв. Президиумом ВС РФ 28.03.2018);

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/peremena_lic_v_obyazatelstve/raznica-mezhdu-regressom-i-subrogaciej/

Регресс в страховании – отличие от суброгации, взыскание и оформление

Отличие регресса и суброгации в страховании

Одним из самых неприятных происшествий для водителя является ДТП. Играет роль и материальная часть (повреждение транспортного средства), возможный вред здоровью, да и моральная составляющая, ведь ситуация не из приятных, понервничать приходится каждому в нее попавшему.

Оправившись от дорожно-транспортного происшествия водитель вынужден решать вопросы со страховой компанией, в случае, если оформлен только полис обязательного страхования, пострадавшему участнику положена страховое возмещение убытков, причиненных в результате данного происшествия. Возникает множество вопросов: куда обратиться, что предоставить, как ускорить процесс возмещения?

Для того чтобы ответить на эти вопросы, необходимо понимать, в каком порядке и по какому механизму осуществляется страховое возмещение.

Как правило, лица, столкнувшиеся с данной неприятной ситуации знакомы с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Именно на этих терминах основан принцип возмещения вреда. Итак, что это за термины, и в чем их существенная разница?

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать. По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.

То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

  • Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к виновнику ДТП, являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
  • Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Регресс в страховании по ОСАГО — когда его могут предъявить?

Как правило, при возмещении по ОСАГО речь идет о суброгации, однако, бывают ситуации, когда имеет место регресс. Однако, данные ситуации строго ограничены законодателем. Все эти случаи объединены тем, что лицо, виновное в ДТП, должно также быть нарушителем по договору страхования.

То есть, находиться в состоянии алкогольного или наркотического состояния в момент совершения аварии, скрыться с места происшествия, умышленно нанести вред пострадавшему и прочие.

В этом заключается существенное отличие регресса от суброгации, страховая компания может потребовать возмещения с лица, которое является её же клиентом. При суброгации, пострадавший обращается в свою страховую компанию, она выплачивает ему возмещение, а затем обращается к виновному лицу, между ними не заключен договор страхования.

Сколько страховая компания может взыскать с виновника ДТП

Логичный ответ на этот вопрос напрашивается сам собой. Страховая компания имеет право на взыскание с виновника только той суммы, которую сама выплатила пострадавшему. То есть в данной ситуации не должно возникать обогащения страховщика. Он вправе требовать лишь свои убытки.

Можно ли избежать регресса по ОСАГО?

Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно. Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.

Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Ещё одним важным советом послужит следующая информация: в случае возникновения аварийной ситуации на дороге, не нужно паниковать и пытаться покинуть место происшествия.

Данные действия будут расцениваться очень серьезно, мало того, что за данное правонарушение предусмотрено лишения права управлять транспортным средством, так можно еще понести значительные материальные издержки.

Поскольку оставление места ДТП является прямым основанием для страховой компании обратиться с регрессными требованиями к водителю или собственнику транспортного средства.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника дтп?

Помимо права потерпевшей стороны обратиться в страховую компанию за возмещением, законодательно за пострадавшим также закреплено право взыскания суммы убытков непосредственно с виновника аварии. Однако перечень данных случаев также ограничен.

Если страховая компания полностью возместила ущерб, права обратиться за возмещением еще и к виновнику, возникнуть не может априори.

А вот что делать, если страховая возместила убытки не в полном объеме, или отказалась их возмещать по каким-либо причинам, а если виновный и вовсе не имел полиса ОСАГО? Вот в этих случаях и наступает право пострадавшего обратиться непосредственно к виновнику ДТП.

Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу. Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.

Что будет, если у виновника нет денег, чтобы рассчитаться со страховой компанией?

Такая ситуация не является редкой и исключительной. Пострадавший обратился в страховую компанию, она выплатила ему возмещение и обратилась с требованием к виновнику. А у виновника просто нет средств для погашения образовавшегося долга перед страховщиком.

Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.

Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение. В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.

В случае нарушения сроков выплат по соглашению, страховая компания будет вправе обратиться в суд за получением исполнительного листа, и произвести взыскание через службу судебных приставов по данному исполнительному документу.

Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.

Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago/regress.html

Суброгация и регресс в страховании

Отличие регресса и суброгации в страховании

По результатам происходящих дорожно-транспортных происшествий страховыми организациями выполняются оплаты компенсаций понесенных убытков по соглашениям автомобильного страхования. Платежи могут происходить с использованием разных методов, среди которых суброгация и регресс.

Понятие и необходимость суброгации

Согласно Гражданскому Кодексу РФ (ст. 965) право на требование к лицу, ответственному за компенсированный по страховке урон, переходит к страховой структуре, оплатившей страховую компенсацию.

Право на требование теряется страхователем в объеме, приобретаемом страховой организацией и ограничиваемой проплаченной суммой.

Приобретение страховщиком права на требование по покрытию ущерба носит название суброгации.

При КАСКО принцип суброгации в страховании представляет собой правовую защиту для СК от непредвиденных ситуаций, в том числе мошеннического характера.

Часто выгодоприобретатель, получив возмещение, может не добиваться дальнейшего наказания для виновника происшествия.

По суброгации предусматривается возможность взыскания урона с причинившего его, тем самым уменьшая убытки СК и позволяя им сохранять страховые резервы организации, расходуемые для оплат.

Если возмещение по страховке покрывает полученный урон в частичном размере, то к лицу, нанесшему ущерб, допускается осуществление права на требование:

  • страховой структурой в сумме, не превышающей величины оплаченной потерпевшему участнику происшествия компенсации;
  • потерпевшей стороной в размере причиненного ущерба, не обеспеченного фактическим страховым покрытием.

При оформлении соглашения участники сделки (страховщик, страхователь) могут использовать отказ от суброгации в страховании и исключить из текста пункт о ее возможности в ситуации неумышленного нанесения урона (ст. 965 ГК РФ).

Когда страхователь отказывается от права на требование к нанесшему урон лицу или по его вине выполнение указанного права оказывается невозможным, СК может быть освобождена от оплаты компенсации в полном размере или в определенной доле.

Действия страховщика для получения возмещения от иной компании по соглашению ОСАГО должны производиться в соответствии с законодательными нормами. Страховщик имеет право претендовать на получение суммы лишь в установленном законодательными актами размере.

При возмещении выгодоприобретателю затрат без учета износа СК получит сумму покрытия также без учета износа конструктивных деталей и элементов пострадавшего автомобиля.

Не будут возмещены и убытки, упоминание о необходимости покрытия которых отсутствует в страховом документе по сделке.

Что такое регресс в автостраховании?

Институт регресса или права обратного требования от страховой структуры (страховщика), возместившей ущерб, к нанесшему урон лицу предусмотрен законом о страховании гражданской ответственности. Хотя виновная сторона избавляется от обязанности по покрытию потерь в рамках оплаченной пострадавшим суммы, у них образуется иная обязанность – погашение затрат, произведенных страховщиком.

По закону страховая организация имеет право направлять регрессное требование к нанесшему урон лицу в размере имевшей место страховой оплаты в ситуациях:

  • нанесения урона жизни/здоровью из умышленных соображений;
  • нанесения вреда виновным, управлявшим автомобилем, будучи в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного, токсического);
  • отсутствия у виновного лица документов, разрешающих управление ТС, использование которого привело к нанесению ущерба;
  • покидания причастным к ситуации лицом места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
  • отсутствия водителя в списке имеющих доступ к управлению транспортным средством лиц согласно соглашению о страховании;
  • возникновение страховой ситуации при использовании автомобиля в период, не оговоренный страховым соглашением.

Различия между регрессом и суброгацией

Суброгация выступает самостоятельным понятием и не является подвидом требований по регрессу.

Основное отличие регресса от суброгации в страховании заключается в наличии не одного, а двух обязательств, предполагаемых регрессом. Ключевое обязательство выполняется иным лицом, а другое (регрессное) является производным от него (первого). Обязательство по регрессу образуется следом за исполнением иного обязательства.

При суброгации подразумевается исполнение единственного действия, состоящего в замене лица в обязательстве, то есть правопреемство в отличие от появления совершенно иного (нового) права при регрессе.

Если суброгация представляется переводом обязательств, то регресс в страховании выражается оплатой одним солидарным лицом урона пострадавшему за остальных должников. Получение регрессных прав означает замену нанесшего вред и покрытия за него урона пострадавшему лицу. После чего страховщик имеет возможность на обращение взыскания на СК в размере уплаченной потерпевшему суммы.

Отличия заключены и в разности законодательно определенных для указанных понятий сроков исковой давности.

По обязательствам регресса течение времени давности иска наступает с момента выполнения первого обязательства, то есть оплаты страхового возмещения, а замена собственника обязательства (суброгация в страховании) не служит началом для отсчета времени давности. При суброгации – с наступления страховой ситуации.

по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/subrogaciya-v-straxovanii-eto-ponyatie-vazhnoe-i-obyazatelnoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.